Expiratie lijfrente
Een lijfrentepolis of een lijfrentespaarrekening zijn voorzieningen die op de einddatum voor een kapitaal zorgen waarmee u een aanvulling op uw pensioeninkomen kunt krijgen. Wanneer uw voorziening de einddatum bereikt noemen we dit expiratie.
U krijgt het kapitaal niet netto uitbetaald. U zult een keuze moeten maken bij welke maatschappij u een periodieke, bijvoorbeeld maandelijkse, uitkering gaat bedingen. Over die uitkeringen houdt de bank of verzekeraar loonheffing in. De belastingdienst gaat er namelijk vanuit dat u de premies of koopsom in het verleden in aftrek hebt gebracht bij uw aangifte(s) inkomstenbelasting.
Geheel afhankelijk van de belastingregels die bij uw voorziening horen kunt u de lijfrentetermijnen gebruiken om:
- te overbruggen tot aan uw pensioendatum
- het kapitaal uitstellen tot aan uw pensioendatum
- een tijdelijke of levenslange uitkering ontvangen vanaf uw pensioendatum
- of het kapitaal ineens laten uitkeren
Wanneer uw voorziening precies vrijkomt (‘expireert’) zal de verzekeringsmaatschappij of bankinstelling ruim voor het bereiken van de einddatum aankondigen. Het is altijd aan te bevelen dat u advies inwint over uw mogelijkheden en wat voor u de beste oplossing is. De regels rond uw voorziening kunnen zeer complex zijn. Zonder deskundig advies kan er van alles misgaan en loopt u wellicht veel geld mis.
Aandachtspunten bij expirerende lijfrentevoorzieningen
- onder welk belastingregime valt uw polis?
- heeft u alle premies in het verleden aftrekbaar gemaakt?
- heeft u op dit moment een aanvulling op uw inkomen nodig?
- keuze tussen een lijfrentepolis bij een verzekeraar en een lijfrenterekening bij een bank
- keuze tussen variabel of vast garantierendement of belegging in fondsen
- gevolgen bij voortijdig overlijden
- keuze maatschappij die uw lijfrentetermijnen gaat uitbetalen
- solvabiliteit verzekeraar en depositogarantiestelsel
Wat wil je weten?
Via de onderstaande links vind je aanvullende nuttige informatie. Raadpleeg ons als je vragen hebt.
Financiële begrippenlijst
Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.
Financiële begrippenlijst
Wat valt onder bijkomende kosten?
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies.
Wat is een hypotheek?
Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.
Wat kan ik meer lenen met een
energiebespaarbudget?
energiebespaarbudget?
Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG.
Hoe zit dat met de (vrijstelling)
overdrachtsbelasting?
overdrachtsbelasting?
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Beleggers gaan 8% betalen. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.
Wat betekent een hypotheek voor mijn belastingaangifte?
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op
Als adviseur is het onze taak dat jij in jouw privéleven weet dat de financiële zaken goed geregeld zijn. Denk bijvoorbeeld aan aansprakelijkheid- of andere schadeverzekeringen, en ook aan de meer complexe zaken als jouw hypotheek en financiële planning. Een huis kopen, trouwen of samenwonen, kinderen krijgen, studerende kinderen, stoppen met werken; Wij helpen je zodat je goed op deze en andere gebeurtenissen bent voorbereid.
Contact
Tel: 06-11018107
Mail: info@bureauvanderleeden.nl
Openingstijden
Ma t/m Vr
09:00 - 17:00
Weekenden en avonduren op afspraak
© Dutch media lab
