Expiratie lijfrente

EuroEen lijfrentepolis of een lijfrentespaarrekening zijn voorzieningen die op de einddatum voor een kapitaal zorgen waarmee u een aanvulling op uw pensioeninkomen kunt krijgen. Wanneer uw voorziening de einddatum bereikt noemen we dit expiratie.

U krijgt het kapitaal niet netto uitbetaald. U zult een keuze moeten maken bij welke maatschappij u een periodieke, bijvoorbeeld maandelijkse, uitkering gaat bedingen. Over die uitkeringen houdt de bank of verzekeraar loonheffing in. De belastingdienst gaat er namelijk vanuit dat u de premies of koopsom in het verleden in aftrek hebt gebracht bij uw aangifte(s) inkomstenbelasting.

Geheel afhankelijk van de belastingregels die bij uw voorziening horen kunt u de lijfrentetermijnen gebruiken om:

  • te overbruggen tot aan uw pensioendatum
  • het kapitaal uitstellen tot aan uw pensioendatum
  • een tijdelijke of levenslange uitkering ontvangen vanaf uw pensioendatum
  • of het kapitaal ineens laten uitkeren
Afspraak maken  ▶

Lees meer...

Senior Man and woman exercising with bicycles outdoors, they are a coupleWanneer uw voorziening precies vrijkomt (‘expireert’) zal de verzekeringsmaatschappij of bankinstelling ruim voor het bereiken van de einddatum aankondigen. Het is altijd aan te bevelen dat u advies inwint over uw mogelijkheden en wat voor u de beste oplossing is. De regels rond uw voorziening kunnen zeer complex zijn. Zonder deskundig advies kan er van alles misgaan en loopt u wellicht veel geld mis.

Aandachtspunten bij expirerende lijfrentevoorzieningen

  • onder welk belastingregime valt uw polis?
  • heeft u alle premies in het verleden aftrekbaar gemaakt?
  • heeft u op dit moment een aanvulling op uw inkomen nodig?
  • keuze tussen een lijfrentepolis bij een verzekeraar en een lijfrenterekening bij een bank
  • keuze tussen variabel of vast garantierendement of belegging in fondsen
  • gevolgen bij voortijdig overlijden
  • keuze maatschappij die uw lijfrentetermijnen gaat uitbetalen
  • solvabiliteit verzekeraar en depositogarantiestelsel

Heeft u een lijfrente die binnenkort expireert? Vraag ons om advies.

* vereiste invoer
Afspraak maken